Dans la rubrique "Trois questions à...", Monsieur Charles Pletsch, expert en financement à Spuerkeess, vient nous apporter plusieurs éclaircissements quant à la position de Spuerkess en matière d'aide au financement de projets immobiliers pour les nouveaux acquéreurs...
Si l'on se fie aux derniers sondages, 50% des résidents du Grand-Duché de Luxembourg nous placent comme la banque principale des particuliers, cela se passe de commentaires et traduit d'emblée des notions telles que tradition, confiance, qualité de service, sécurité et proximité. Autant de valeurs chères à la plupart de nos clients!
En outre, selon une étude récente réalisée parmi 150 banques à travers le monde, Spuerkeess s'est placée au 18ème rang dans le domaine du digital banking, ce qui explique notre leadership au niveau local. En somme, un bon actionnaire, un bon classement, de bons collaborateurs, et une grande quantité de fonds propres font naturellement de Spuerkess un partenaire de choix quand arrive l'heure de trouver une aide au financement.
De plus, nous comptons sur la très grande compétence équipes de spécialistes de nos en matière de logement, toujours prompts à conseiller judicieusement les demandeurs qui sont aussi nos clients. C'est une de nos particularités en quelque sorte.
Et même si le marché propose un large éventail d'autres prestataires (des établissements bancaires et des courtiers qui collaborent parfois ensemble), Spuerkeess s'emploie aussi à se maintenir en permanence à la pointe de l'efficience en termes d'aide au financement.
■ Quelles sont les recettes secrètes de Spuerkess susceptibles de creuser l'écart et de faire la différence en cas de besoin d'un prêt?
Même si cela peut sembler banal, notre rôle consiste également à conseiller, mais « sur mesure ». La customisation de l'évaluation et de la finalisation de chaque situation est pour nous une évidence dans l'accompagnement de chaque projet.
Par exemple, rien que le fait d'examiner en détail le cahier des charges d'une construction nous permet de repérer son potentiel, mais aussi ses faiblesses afin d'y remédier au niveau du plan de financement. Donc, en conseillant les clients et en les aiguillant au plus juste, nous remplissons notre mission comme il se doit.
D'ailleurs, le feedback émanant des questionnaires de satisfaction de nos clients - parmi lesquels de nombreux résidents d'origine étrangère - atteste régulièrement du sérieux et de la complétude de nos services.
■ Pourriez-vous nous récapituler des règles de base en termes d'apport personnel et de taux d'intérêt?
Dans le cadre d'une première acquisition au logement, il est possible de se faire financer en totalité (moins les divers frais annexes bien sûr).
Ensuite, il faut apporter un dixième du montant pour un second achat, puis 20% pour un achat voué à la location. Il est évident que, suivant l'apport personnel de chacun et de chacune, les taux - fixes ou variables - pourront se discuter au mieux en faveur des clients, cela va de soi.
L'astuce, surtout dans la période actuelle (qui voit les taux d'intérêt nettement remonter), consiste à bien distinguer le positionnement que l'on souhaite adopter sur le long terme en optant pour un taux fixe un peu plus cher - mais la sécurité a un prix - ou à plus court terme avec des taux variables, qui fluctuent davantage et restent néanmoins renégociables au gré de la conjoncture et des impondérables de la vie.
Et d'insister sur un point crucial : les caractères neutres, préventifs, respectueux et responsables des « stress tests » systématiquement réalisés par Spuerkeess pour évaluer les capacités de remboursement à taux variables de nos clients, et ce, afin de mieux les orienter, mais aussi de les protéger contre euxmêmes en cas de risque d'insolvabilité trop élevé sur la durée. Dominique Coutant
